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风险提示


“市场有风险,投资需谨慎”,网络借贷同样存在着各种潜在的风险,出借人不能仅仅关注利息的高低,而忽视诸如项目、政策、行业、市场、融资人信用、担保方信用、不可抗力等因素所可能带来的资金损失。出借人在进行网络借贷业务的过程中,可能面临着如下风险:


一、项目风险

出借人所投资金最终要流向特定的投资项目,本息回款首先将依赖于所投项目的营业收入,而商业经营本身风险难测,这便是网络借贷所谓项目风险。


二、政策风险

因国家法律、法规、行政规章或政策发生重大调整、变化或其他不可预知的意外事件,可能导致出借人投资行为的有效性发生变化,从而可能导致出借人无法实现本息回款乃至本金遭受损失。


三、行业风险

出借人选择的投资项目的经营业绩,除了受到项目运作公司的经营能力影响之外,还可能受到所属行业运行状况、发展周期、行业政策等影响,从而影响出借人的投资回报。


四、市场风险

资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化,以及整体经济形势的变化,可能会对利率、汇率、资金成本和商品价格等因素产生负面影响,从而不利于出借人实现本息回款乃至本金遭受损失。


五、管理风险

以网络借贷模式中的定向委托投资为例:在委托财产管理运作过程中,受托人的管理能力可能会影响定向委托投资资金的回报水平,此外,受托人对定向委托投资盈利机会的判断是否准确、投资决策所需获取的信息是否完整、投资操作是否出现失误等,都会对定向委托投资资金的本息回款形成不利影响乃至本金遭受损失。


六、信用风险

网络借贷业务,虽然存在各种第三方担保,但其最根本的还款基础还是融资人的资金信用。当融资人不能按时偿付本金和回报,将导致投资人无法实现本息回款,甚至本金遭受损失。


七、延期实现本息回款的风险

当出现融资人不能按期偿还本息时,相关方可能会启动追索程序,该过程通常会导致投资人延期实现本息回款乃至本金遭受损失。


八、操作风险

出借人通过网络借贷信息中介平台进行相关操作,可能会面临如下操作风险:
(1)不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故将有可能给出借人造成一定损失;
(2)由于存在互联网和移动通讯网络的黑客恶意攻击可能性,出借人可能会遭受损失;
(3)投资人的账号及密码信息有可能被盗,客户身份可能被仿冒,出借人可能遭受因此导致的损失;
(4)出借人的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染,导致电子签名合同数据无法传输或传输失败,从而遭受损失;
(5)出借人操作不当等原因可能会造成投资人损失;
(6)网上交易、热键操作完毕,未及时退出,他人进行恶意操作将可能造成出借人损失;
(7)其他的操作风险。


九、其他风险

(1)由于自然灾害、战争、法律法规或者政策等无法避免或无法控制的因素出现,将影响市场的正常运行,从而导致投资标的的受理、运行、偿付等的正常运行,进而给出借人带来损失;
(2)金融市场危机、行业竞争、代理商违约等超出相关方自身直接控制能力之外的风险,也可能导致出借人利益受损;
(3)出借人所投项目中涉及的第三方因停业、解散、撤销、破产或者被监督机构撤销相关业务许可等原因不能履行职责时,可能导致出借人遭受损失。